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作者 | 八个橙 来源 |互联网品牌官
近期，一则“车险上线”的消息，在车主圈和科技圈炸开了锅。
有小米车主发帖爆料，在车辆续保时，小米汽车官方渠道悄然推出车险服务，凭借低价、多服务的卖点，瞬间点燃市场热议。
图源：微博
大家纷纷感慨，雷军又要把车险价格打下来了，这对饱受高价车险困扰的车主来说，无疑是个重磅利好。
但热闹背后，真相需要厘清。这款被车主口口相传的“小米车险”，并非小米自营保险产品，而是北京法巴天星财产保险股份有限公司推出的车险业务。
这场看似跨界卖保险的操作，本质是小米深度布局汽车产业链、切入出行服务的关键一步。
元股证券:ygzq.hk天眼查数据显示，法巴天星保险成立于2025年12月16日，注册资本10亿元，是一家刚起步的新险企。
股权分配上，法国巴黎保险集团持股49%，四川银米科技持股33%，大众汽车金融服务海外股份公司持股18%。
其中四川银米科技，由北京小米电子软件技术有限公司全资控股，而雷军个人持有小米电子软件90%的股份。
这也就意味着，小米虽不是法巴天星的控股股东，却拥有实打实的话语权，是这场车险试点的核心推动者。
目前这项业务仍处于试点阶段，并未全面铺开。
小米汽车官方热线工作人员明确回应，车险服务仅限北京地区用户办理续保，其他地区暂无开放计划。
从试点范围能看出，小米并未急于求成，而是选择小范围测试、打磨服务，避免仓促上线引发售后纠纷，这也符合小米一贯的产品迭代逻辑。
法巴天星保险方面也强调，公司独立运营，小米仅是股东之一。这既规避了保险行业的合规风险，也让小米能以投资方身份，深度参与车险产品的定价、服务设计，把自身的用户思维、性价比理念注入其中。
现在车主对小米车险的追捧，本质是对传统车险行业的不满。
长期以来，车险市场存在诸多槽点：保费定价偏高，尤其是新能源车险，溢价现象普遍；
服务同质化严重，多数险企只重销售、轻售后，增值服务寥寥无几；理赔流程繁琐，定损慢、赔付慢，车主耗时耗力。
在这样的行业背景下，小米车险的出现，精准戳中了车主的核心需求。
从已曝光的信息来看，这款车险有两大核心亮点：一是价格亲民，相比传统大型险企，保费报价明显更低，真正做到了让利于车主。
二是服务丰富，包含8次道路救援、1次代为送检、1次车辆安全检测等实用权益，覆盖了车主日常用车的高频需求。
对于普通车主来说，保费降价是最直观的福利。
以往续保，面对各家险企相差无几的报价，车主没有太多选择权。如今小米带着性价比入局，相当于给市场注入了一条“鲶鱼”，倒逼传统险企调整定价策略。
哪怕只是试点阶段，也让车主看到了车险降价的希望，这也是大家纷纷叫好的核心原因。
当然不止小米切入车险领域，比亚迪、特斯拉、蔚来等头部车企，早已通过收购、设立、参股等方式，抢先布局车险业务。
车企扎堆进场，核心逻辑只有一个：掌控车辆全生命周期服务，打造闭环生态，挖掘新的盈利空间。
传统车险定价，大多依托历史出险数据、车型、年限等基础信息，定价模糊，容易出现“好车主补贴差车主”的现象。
而车企掌握着车辆的实时行驶数据、驾驶行为、车况信息等核心数据，能实现更精准的风险定价。驾驶习惯好、车况佳的车主，保费可以更低；风险偏高的车主，保费合理上浮，既公平又能降低险企赔付风险。
简单来说，车企做车险，不是为了抢险企的饭碗，而是为了完善自身的出行生态。
造车是起点，用车、养车、保险等全链路服务，才是留住用户、实现长期盈利的关键。
小米的布局，正是顺着这个行业趋势，补齐自身汽车生态的最后一块拼图。
当然，新险企试点、车企跨界布局，依然面临诸多挑战。比如数据合规问题，车辆行驶数据涉及用户隐私，如何合规使用、保障用户信息安全，是车企和险企必须解决的难题。
再比如理赔保障，试点阶段的服务口碑，能否在全面铺开后延续，还有待时间检验。
另外，车险业务涉及监管合规、区域政策，全国铺开的时间、节奏，都存在不确定性。
但即便有这些挑战，小米车险的试点依然意义重大。它不仅给车主多了一个选择，更让传统险企意识到，靠固化定价、粗放服务的时代已经过去了。
品牌配资开户未来的车险市场，一定是拼性价比、拼服务、拼效率的市场，谁能真正满足用户需求，谁才能站稳脚跟。
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